客戶服務(wù)

1.借款成本要弄清
      借款成本指的是包括利息和其他各種費(fèi)用（如手續(xù)費(fèi)等）在內(nèi)的綜合資金成本，應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定。如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
      年利率大致可以用如下公式進(jìn)行換算：
      年化利率=月利率*12=周利率*52=日利率*365
      換算后如果發(fā)現(xiàn)年化利率（加上其他因該貸款而產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用）超過36%，應(yīng)謹(jǐn)慎考慮，避免過度負(fù)債。

      2.警惕陌生電話推銷貸款和非法網(wǎng)絡(luò)貸款
      針對(duì)目前日益頻繁、觸手可及的電話推銷及頗具創(chuàng)意的網(wǎng)絡(luò)貸款推銷，金融消費(fèi)者尤其是消費(fèi)需求旺盛的年輕人在參與借貸前要逐一核對(duì)以下十條注意事項(xiàng)：
      1) 任何機(jī)構(gòu)開展資金放貸業(yè)務(wù)必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事放貸業(yè)務(wù)；
      2) 中介機(jī)構(gòu)或信息平臺(tái)推薦的貸款業(yè)務(wù)，必須查清楚最終放貸機(jī)構(gòu)名稱及是否具備真實(shí)的放貸資質(zhì)；
      3) 個(gè)人借貸前需要明確自身是否有需求及自身已有的負(fù)債水平，越過28/36警戒線后要謹(jǐn)慎行事；
      4) 正確計(jì)算綜合借貸成本，仔細(xì)詢問除利息外的其他各項(xiàng)費(fèi)用；
      5) 不少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已有手機(jī)銀行，并推出個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人借貸前請(qǐng)至少對(duì)比兩家商業(yè)銀行的信用貸款綜合成本；
      6) 不存在免費(fèi)或免息的貸款，莫因貪戀“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱；
      7) 充分運(yùn)用具有公信力的第三方平臺(tái)例如“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢公司的經(jīng)營范圍及經(jīng)營異常情況；
      8) 充分運(yùn)用我國金融管理部門（中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、地方金融管理部門等）的官方網(wǎng)站查詢受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)名單，受監(jiān)管意味著該機(jī)構(gòu)必須滿足一定的監(jiān)管要求，但并不保證該機(jī)構(gòu)會(huì)完全合規(guī)地開展業(yè)務(wù)；
      9) 金融消費(fèi)者要堅(jiān)決遠(yuǎn)離兩類不具有金融從業(yè)資格的機(jī)構(gòu)：一是在國內(nèi)不受金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)；二是自稱在境外接受金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)；
      10) 金融專業(yè)性強(qiáng)，涉及各類風(fēng)險(xiǎn)的管理，普通金融消費(fèi)者要正確評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，多咨詢身邊熟悉的專業(yè)人士，多學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識(shí)，看不懂的業(yè)務(wù)不觸碰，沒有說清楚風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或看不透風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品要遠(yuǎn)離。
      金融消費(fèi)者在接到陌生推銷電話可以參考如下的流程圖來處理：