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一、洗錢已日益成為全球公害

通俗地說，洗錢犯罪是使非法收益看起來合法化的一種活動和過程。從20世紀20年代開始，洗錢已迅猛發(fā)展為令人瞠目的黑色產(chǎn)業(yè)，已是僅次于外匯和石油的世界第三大商業(yè)活動，全世界每年洗錢額達1-3萬億美元，約占全世界GDP總和的5%，成為國際公害和世紀毒瘤。

洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構(gòu)的信譽，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。

一是國內(nèi)形勢的需要。近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。由于缺乏對洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關(guān)于加強反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。

二是國際形勢的需要。洗錢活動具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)國內(nèi)、國際立法，加強反洗錢國際合作。且我國已經(jīng)批準加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。

二、通過銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)等金融機構(gòu)洗錢的常見方式

  洗錢的步驟清洗黑錢的伎倆變化多端，而且往往錯綜復雜，但整個過程大致可分為以下三個階段：

  1.存放(Placement)：將犯罪得益放進金融體系內(nèi)。

  2.掩藏(Layering)：將犯罪得益轉(zhuǎn)換成另一種形式，例如從現(xiàn)金換成支票、貴重金屬、股票、保險儲蓄、物業(yè)等。

  3.整合(Integration)：經(jīng)過不同的掩飾后，將清洗后的財產(chǎn)如合法財產(chǎn)般融入經(jīng)濟體系。

  以上三個階段經(jīng)?；ハ嘀丿B，反復出現(xiàn)，加重了追查非法獲益及其來源的困難度。

三、《反洗錢法》規(guī)定：反洗錢是金融機構(gòu)的法定義務(wù)

  通過金融機構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的方法，金融業(yè)始終處于反洗錢斗爭的第一道防線。

  2006年出臺的《中華人民共和國反洗錢法》將我國的反洗錢工作提升到了法律的高度，明確指出反洗錢工作是金融機構(gòu)的法定義務(wù)，違反法律的規(guī)定將承擔法律責任。

四、反洗錢是每個公民的責任

  1、反洗錢工作具有長期性、復雜性、涉及多個領(lǐng)域，需要全社會的高度重視和支持配合。

  2、公民應(yīng)當自覺維護國家利益，了解反洗錢知識，并積極對涉嫌洗錢犯罪的行為進行監(jiān)督和舉報。

  3、公民應(yīng)當遵守反洗錢法律法規(guī)，不得隨意出借身份證件、賬戶等為他人辦理金融業(yè)務(wù)，不得為洗錢活動提供方便，避免因協(xié)助洗錢而觸犯法律。

  4、公民在金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)積極配合金融機構(gòu)的反洗錢工作，按要求出示真實有效的身份證件及資料，理解金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)處理程序，并可以完全信任金融機構(gòu)不會隨意泄露您的個人信息，不會因為反洗錢而侵犯您的任何合法權(quán)益。

五、保護自己，遠離洗錢活動

  1.選擇安全可靠的金融機構(gòu)：合法的金融機構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對客戶和自身負責。

  2.主動配合金融機構(gòu)進行身份識別：有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。

  3.不要出租或出借自己的身份證件、賬戶、銀行卡和U盾：不要在違法的邊緣試探，金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是你進行交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。

  4.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)：通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一，賬戶將記錄每個人的金融交易活動。

  5.遠離網(wǎng)絡(luò)洗錢：不要輕易通過網(wǎng)銀、手機銀行、電話等方式向陌生賬戶匯款。

  6.舉報洗錢活動，維護社會公平正義：任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。