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普法篇:認(rèn)識(shí)非法集資,增強(qiáng)辨別能力


        2021年1月26日,國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令(第737號(hào),于2月10日發(fā)布《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱“《條例》”),自2021年5月1日起施行。



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  (一非法集資的定義與“三性”

《條例》明確,非法集資,是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時(shí)具備三要件:一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”,即利誘性;三是“向不特定對(duì)象吸收資金”,即社會(huì)性。

1.非法性:“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,國(guó)務(wù)院金融管理部門為“一行兩會(huì)一局”(“一行”是中國(guó)人民銀行,“兩會(huì)”是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì),“一局”是外匯管理局)。
        根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為(如吸收存款、公開(kāi)發(fā)行證券、公開(kāi)募集基金、銷售保險(xiǎn)等),都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可。

2.利誘性:非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

3.社會(huì)性:“向不特定對(duì)象吸收資金”?!安惶囟▽?duì)象”即社會(huì)公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定,未向社會(huì)公開(kāi)宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的,不屬于非法集資。

(二非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,表現(xiàn)形式多樣,《條例》總結(jié)了以下幾種形式:

1. 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;

2. 以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán),募集基金,銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金;

3. 在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中,以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金;

4. 違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定,通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息;

5. 其他涉嫌非法集資的行為。

非法集資四個(gè)常見(jiàn)手法

一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項(xiàng)目,有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái),在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢(shì)。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),有時(shí)采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。